立法會十六題：非商業團體開立銀行帳戶
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以下是今日（六月十八日）在立法會會議上陳恒鑌議員的提問和署理財經事務及庫務局局長陳浩濂的書面答覆：
問題：
本人接獲多宗涉及非商業團體開立銀行帳戶的求助個案，當中部分「三無大廈」在成立業主立案法團（法團）後六至八個月仍無法開立銀行帳戶，導致法團無法集資運作，反觀商業機構開立帳戶平均需時僅一至二個月。有意見認為，法團開戶困難的問題已嚴重影響基層民生，與政府改善社區的目標背道而馳。就此，政府可否告知本會：
（一）是否知悉，過去三年，香港金融管理局（金管局）共收到多少宗關於非商業團體開立銀行帳戶時遇到困難（例如處理時間過長）的投訴；
（二）是否知悉，金管局有否措施簡化銀行在審批非商業團體開立帳戶（尤其是法團等社會服務類的帳戶）申請時的要求，以縮短處理時間；
（三）會否修訂《銀行業條例》（第155章）或發牌指引，明文要求銀行為社會服務機構提供便捷的開戶程序；及
（四）是否知悉，金管局會否設立指標，以加強銀行在處理法團等機構開戶申請時的積極性，或對屢遭投訴的銀行施加罰則？
答覆：
主席：
為保障銀行系統的穩健及客戶利益，銀行在與客戶建立業務關係時，均須遵守相關的法律及監管規定。不論開戶申請人是商業機構或非商業團體（包括業主立案法團（法團）），銀行為其開立帳戶前，均須對申請人進行盡職審查。
香港金融管理局（金管局）一直密切留意有關非商業團體在香港開立銀行帳戶的情況。就此，金管局不時提醒銀行業界在執行穩健管控措施的同時，也應避免對正當企業及機構（包括法團及其他非商業團體）在獲得銀行服務時造成不合理的障礙。銀行在客戶盡職審查過程中應與客戶保持良好溝通，以具透明度、合理和高效的程序妥善處理客戶的開戶申請，貫徹公平待客的原則，並且在適當的情況下靈活和務實地處理開戶申請。
就問題的四個部分，經諮詢金管局後，現回覆如下：
針對企業及機構開立銀行戶口方面，金管局已於二○二三年四月向銀行發出通函，進一步闡明相關的客戶盡職審查要求，當中亦就客戶溝通、理解市場發展及風險管控方面提供指引，並分享以往個案和良好做法供業界參考，以協助銀行在開戶方面達致有效成果和提升客戶體驗。金管局亦已要求銀行檢視其開戶程序、客戶盡職審查措施，以及提供員工培訓。
因應金管局的指引，銀行於近年推出了多項有助改善客戶辦理開戶手續的措施，涵蓋法團及其他非商業團體，包括向申請人提供開戶申請的最新進展、設立覆核機制、按客戶要求重新審視開戶申請等。金管局也透過設立專用電郵及熱線電話，收集來自公眾及相關持份者的查詢，並由金管局內的開立及維持戶口專責小組（專責小組）處理和跟進。
至於有關法團的開戶程序，法團作為根據《建築物管理條例》（第344章）成立的獨立法人組織，銀行會採納適用於與法人相關的盡職審查程序，包括要求申請人提供法團註冊的相關文件、通過開立銀行戶口及委任授權簽字人決議的管理委員會會議或法團業主大會的會議紀錄或摘錄，以及授權簽字人的身分證明文件。銀行亦會因應實際情況和風險評估需要，要求申請人提交其他資料和文件。至於開戶所需時間，則視乎個別個案的情況及申請人是否已提交所需要的資料而定。據金管局向多間主要銀行了解，銀行在收齊申請人提交所需要的資料及文件後，一般可在約兩星期內完成相關開戶手續。
金管局一直與民政事務總署（民政總署）保持緊密聯繫，並按溝通及轉介機制為有需要的法團在開立銀行戶口方面提供協助。二○二五年五月，金管局與民政總署共同與銀行業界代表會面，就法團開立銀行戶口的事宜作直接交流，包括討論有關業主成立法團後，辦理開立銀行戶口的情況。與會銀行均反應正面，亦已積極推出相關便利措施協助法團，其中包括於其銀行網頁刊載開立法團戶口的資訊；提供開戶熱線電話及銀行的聯絡方法，以方便法團就開立銀行戶口事宜向個別銀行作出查詢；由專責同事處理法團開戶查詢及申請；以及提供多個渠道及預約安排協助法團開戶。為進一步提升資訊透明度及縮短開戶所需時間，金管局、民政總署及銀行業界正合作編製開戶相關的實用資訊，讓法團更清楚了解開戶要求及預早準備開戶所需文件，以提升客戶體驗。
就金管局和上述專責小組在過去三年收到有關非商業團體就銀行處理開戶申請的投訴和求助個案數字，現表列如下：
| 二○二二年 | 二○二三年 | 二○二四年 | 二○二五年 （截至五月底） |
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| 金管局收到的投訴 | 沒有 | 一宗（註一） | 沒有 | 一宗（註二） |
| 專責小組收到的求助個案 | 兩宗（註三） | 兩宗（註四） | 沒有 | 沒有 |
註二：銀行正按金管局要求作出跟進。
註三：兩宗涉及法團的個案均已獲解決。
註四：分別涉及一宗法團個案及一宗其他非商業團體個案，均已獲解決。
除上述的個案外，金管局亦不時收到由民政總署及地區組織轉介的查詢，主要涉及新成立法團就開立銀行戶口的程序及要求。為此，金管局已向相關新成立法團提供適切協助，而相關新成立法團亦陸續向銀行提交開戶申請。金管局了解部分個案在法團向銀行提供所需的資料後，平均約在兩星期內成功開立銀行戶口。當中亦有個案可於一星期內完成開戶。
金管局及銀行業界已採取一系列措施，在符合相關法例及監管規定的前提下，便利各類企業和機構開立銀行戶口。我們認為目前無須就開戶事宜修訂法例或設定硬性指標。金管局會繼續就開立銀行戶口事宜與銀行業界及相關持份者保持緊密溝通和合作，確保銀行理順相關開戶流程，以提升客戶體驗。
完
2025年6月18日（星期三）
香港時間14時32分