立法會十一題：防止銀行戶口被用作洗黑錢
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問題：
據報，警方拘捕涉及詐騙及洗黑錢案的傀儡戶口持有人人數近三年持續上升。警方指出，不少市民以為只有清楚知道黑錢來源的傀儡戶口持有人才會被定罪，但根據相關案例，即使被捕人士表示自己為單純向第三者借出、賣出或出租其銀行戶口而沒有直接參與洗黑錢等違法行為，其刑責亦與真正洗黑錢人士的刑責並無分別，法庭甚至會把有關行為視作加刑的考慮因素。就此，政府可否告知本會：
（一）鑑於據報，最近警方拘捕涉及詐騙及洗黑錢案的傀儡戶口持有人中，有數名年齡介乎18至30歲，政府會否聯同大專院校合作，提醒大專生切勿向第三者借出、賣出或出租其銀行戶口，以加強他們反洗黑錢的意識；
（二）會否考慮加強網上宣傳（例如在Facebook及Instagram等年青人經常使用的社交媒體平台），以提醒年青人切勿向第三者借出、賣出或出租其銀行戶口；及
（三）會否聯同銀行業訂立機制，每當發現有不明來歷的款項存入銀行客戶的戶口，職員便會致電有關客戶，提醒他們傀儡戶口持有人可能因其戶口被用作非法用途而干犯洗黑錢罪，讓他們及時採取適當行動避免罪案發生？
答覆：
主席：
就尚海龍議員問題的各部分，經諮詢保安局、香港警務處和香港金融管理局（金管局）後，現綜合答覆如下：
打擊洗黑錢是打擊有組織犯罪的重要一環，對維護香港作為國際金融中心的地位和聲譽十分重要。香港就打擊清洗黑錢罪案，已建立了一套完善及有效的機制，包括健全的法律框架、有效的執法策略、以風險為本的預防措施和國際合作機制等。政府會不時檢視有關機制以應對新挑戰，包括利用傀儡戶口處理騙款的趨勢。
為提高市民正確使用戶口的意識，金管局和香港警務處採取了以下的反洗黑錢措施。
因應金融犯罪手法層出不窮，金管局一直密切監察相關情況及新出現的詐騙手法，與銀行業界和執法機構全方位採取多項措施以應對最新風險，積極推動銀行使用反洗錢合規科技，特別是應用於偵測詐騙活動相關的傀儡戶口網絡（目前具備網絡分析技術能力的銀行已經覆蓋接近九成的零售銀行客戶），並加強公私營合作及訊息分享。警方亦與主要銀行在今年五月推出「騙案預警」計劃，透過分析傀儡帳戶的交易紀錄，主動找出騙案受害人，截至今年十一月底，有關計劃已成功勸阻超過320人繼續轉款予騙徒。
執法方面，警方持續加大執法力度，今年首十個月，警方共拘捕4 729人，涉及各類型詐騙案，較去年同期上升一半。警方近月就用作收取騙款的傀儡戶口持有人首次成功向法庭申請加刑，務求藉此加強對「租、借、賣」戶口活動的阻嚇性；亦與內地及海外執法機構持續進行情報交流，以打擊跨境詐騙集團。
宣傳方面，警方會繼續擴展實體及網上渠道，以擴大反洗黑錢訊息的接觸面。透過與社交媒體平台、公私營機構，以及政府部門等的合作，警方安排了多款反洗黑錢宣傳短片，以及電子宣傳訊息於商場、街市、巴士候車處、公共屋邨等不同地點，以至過海隧道及巴士車廂等多個平台展示，同時與電台及電視台合作，製作節目教育公眾。警方並定期為持份者舉辦有關反洗錢的研討會及講座，對象包括中學及大專院校，以提升各界對反洗錢的意識；並於今年八月舉辦「反洗黑錢月」大型宣傳活動，推出三隻分別名為「唔租」、「唔借」及「唔賣」的吉祥物，提醒市民切勿租借或出售銀行戶口，以防戶口被操控作非法用途。
金管局亦不時在Facebook、Instagram等年輕人經常使用的社交媒體平台上發出帖文（最近一次在今年八月），以及在金管局的網頁上設立「切勿借／賣戶口」專頁，並發布短片、海報等教育資訊；同時鼓勵銀行進行相關的宣傳及教育，銀行除透過其網頁及手機程式，亦有在分行（包括位於大學校園的銀行分行）展示有關訊息的海報及播放宣傳短片。金管局亦與銀行業界透過「守戶者聯盟」在每年的「反洗黑錢月」重點進行一系列反洗黑錢的宣傳工作，包括「切勿借／賣戶口」，增加市民對打擊洗黑錢的認知和提升防範意識。
在公私營合作方面，金管局、銀行業界，以及警方已設立多個公私營夥伴合作機制應對最新風險，包括「反訛騙及洗黑錢情報工作組」和「24／7止付機制」，共同目標是在源頭堵截騙案發生或者蔓延，減少損失。金管局在今年新推出了五個重點合作措施，包括「銀行間訊息交換平台（FINEST）」、「實時詐騙監察系統」、「反詐騙聯合情報中心」、「轉數快可疑識別代號警示」，以及積極推動銀行使用反洗錢合規科技，令整個反洗錢生態圈更有效偵測及制止詐騙活動與傀儡戶口網絡，加強盡早識別相關可疑戶口的能力，並警惕騙案的潛在受害人。
根據國際標準和做法，銀行須對戶口進行持續監察，識別複雜或不尋常的交易，並向聯合財富情報組提交可疑交易報告並協助相關調查。但如戶口已被借出或賣出予犯罪集團，銀行戶口通訊資料很可能已被犯罪分子更改，銀行未必能夠接觸真正戶口持有人提醒其戶口被用作非法用途。因此，金管局一直與銀行業界和警方緊密合作，加強宣傳教育，提醒市民切勿向第三者借出／出售戶口，讓第三者乘機操控其戶口作非法用途，而借出／出售戶口的人士也會涉嫌干犯洗黑錢罪。
金管局和警方會繼續與各監管機構及業界合作，以創新方法，運用科技、數據及網絡分析技術等加強打擊詐騙及金融罪行，並製作多元化的宣傳短片及宣傳品，提升業界、公眾和特定群組對洗黑錢的認知，擴大反洗黑錢訊息的接觸面，以及提醒市民提防最新的詐騙手法，保護個人資料和密碼的重要性，切勿借出／出售戶口。
完
2023年12月6日（星期三）
香港時間12時15分
香港時間12時15分