立法會五題：與銀行業共同打擊詐騙活動
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問題：
本港今年首季錄得8 886宗詐騙案，比去年同期上升約六成半，佔整體罪案數字超過四成。此外，去年銀行職員協助阻止232宗騙案發生，而反詐騙協調中心亦在888宗騙案中成功攔截超過13億元的騙款。另一方面，香港金融管理局會推出銀行之間有關企業傀儡戶口的共享資訊平台，並鼓勵銀行加強採用合規科技和數據分析，藉以加快偵測可疑戶口、防範戶口被濫用，以及防止和打擊詐騙案件。就此，政府可否告知本會：
（一）過去一年，涉及四大銀行（即滙豐、中銀、渣打及恒生）戶口的騙案而騙款為50萬元或以上的案件宗數和騙款總額；及
（二）政府或監管機構可否向銀行公開所有涉及騙案的銀行戶口的持有人的個人資料，以及立即終止該等銀行帳戶的資金往來，並建立數據庫和「帳戶持有人黑名單」，以防止涉案人士再次開設銀行帳戶行騙；如否，原因為何？
答覆：
主席：
香港有健全的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的制度，銀行會按照相關法例（包括《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》、《銀行業條例》、《有組織及嚴重罪行條例》等）及監管要求進行客戶盡職審查、向聯合財富情報組提交可疑交易報告等，積極配合執法機構調查罪行和追截可疑資金等工作。香港金融管理局（金管局）負責監管和指導銀行遵守有關法例和監管要求，並一直通過公私營夥伴合作關係與香港警務處（警務處）和銀行業界緊密合作，積極防範及打擊騙案及其他金融罪行。
就問題的各部分，經諮詢金管局、保安局及警務處，現答覆如下：
（一）金管局和警方沒有按個別銀行備存詐騙案件數字和騙款金額總數資料。在現有的機制下，不論其規模，銀行都需要對戶口進行持續監察，特別是識別複雜或不尋常的交易，並在判斷個別交易有可疑時，向聯合財富情報組提交可疑交易報告。此外，若銀行知悉某客戶或賬戶懷疑涉及騙案，亦會盡快跟進，包括採取適當的風險管理措施（例如限制賬戶資金進一步轉移），並積極配合執法機構的調查罪行和追截可疑資金等工作。
（二）金管局一直致力與警方和銀行業界加強訊息共享工作，以打擊騙案和相關的傀儡戶口網絡。其中，警方已有機制，將在調查過程中發現涉及騙案的戶口資料提供銀行，以便銀行作出跟進。為進一步加強打擊罪案，在金管局支持下，「反訛騙及洗黑錢情報工作組」於二○一七年由警務處成立，初期有10間零售銀行參加，至二○二三年六月底增加至28間零售銀行。通過加強警方與銀行之間的情報分享和數據分析，自情報工作組成立以來，銀行已識別超過21 000個之前未知悉的傀儡戶口，並即時採取如限制賬戶資金進一步轉移等行動，以及支援警方調查。
此外，在金管局、香港銀行公會（銀行公會）和警務處合作推動下，銀行之間的訊息共享平台（Financial Intelligence Evaluation Sharing Tool（FINEST））已於二○二三年六月二十日開始運作。初期有五間主要的零售銀行參與，並聚焦於分享與懷疑涉及詐騙相關洗錢活動之企業的訊息。金管局和銀行公會將按計劃分階段擴展平台的參與至更多銀行、涵蓋個人戶口，以及分享包括以貿易進行洗錢活動等其他金融罪行的相關訊息。
就防止涉案人士再次開設銀行賬戶行騙的建議，根據現有的機制，銀行須跟從嚴謹的打擊洗錢準則，對申請開設銀行賬戶的人士進行客戶盡職審查。一般而言，銀行會考慮申請人過往有否涉及行騙或洗錢活動，以及從警方和其他銀行所分享的訊息。配合上述訊息共享平台的推出，我們相信銀行將能更有效的處理開設賬戶申請，避免戶口被用作不法用途。
金管局會繼續與銀行及執法機構緊密合作，提升整個反洗錢生態圈共同應對不斷轉變的詐騙及金融罪行的能力。
多謝主席。
完
2023年6月28日（星期三）
香港時間14時30分
香港時間14時30分