立法會十七題：住宅按揭的統計數字及政策
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問題：
關於住宅按揭的統計數字及政策，政府可否告知本會：
（一）就過去三年每年（a）新批出及（b）新取用的按揭分別而言，有關個案的宗數及有關貸款的總額和平均貸款額為何，並按物業交易類別（即（i）一手市場、（ii）二手市場及（iii）轉按）列出分項數字；
（二）過去三年，每年按揭成數為（a）六成及（b）六成以上至九成的按揭個案數目佔總數的百分比分別為何，並按（i）物業交易類別及（ii）借款人所屬年齡組別（即18歲至28歲、29歲至38歲、39歲至48歲、49歲至58歲，以及59歲或以上）列出分項數字；
（三）過去三年，每年的按揭個案中，分別採用（i）香港銀行同業拆息、（ii）最優惠貸款利率，以及（iii）固定利率貸款計劃的百分比及所涉總金額，並按物業交易類別列出分項數字；
（四）過去三年，每年未償還按揭個案的宗數及總金額，並按物業類別（即（i）資助房屋，以及（ii）私人房屋）列出分項數字；
（五）就過去三年每年（a）拖欠超過三個月、（b）拖欠超過六個月，以及（c）最終撇帳的按揭分別而言，（i）有關個案的宗數及其分別佔總數的百分比、（ii）平均每宗欠款金額，以及（iii）總欠款額，並按物業類別列出分項數字；
（六）鑑於資助房屋的按揭利率現時劃一以最優惠貸款利率作為定價參考，當局有否計劃參考私人住宅按揭的做法，容許資助房屋按揭的借款人選用按揭利率以香港銀行同業拆息作為定價參考的計劃，讓他們可因應個人情況（例如對利率走勢的預期和承受還款額浮動的能力），選擇合適的貸款計劃；如有，詳情為何；如否，原因為何；及
（七）鑑於近年越來越多年輕人成為「斜槓族」（指不依賴單一固定工作，而藉從事多個職業及多重身分賺取非固定收入的群體）一員，但據悉有不少銀行和香港按揭證券有限公司仍採用傳統計算方式評估按揭申請人的入息水平，導致斜槓族的還款能力被低估，因而令他們難以申請高成數按揭，當局有否計劃檢討該計算方式並修訂有關指引，以配合勞動市場的變化；如有，詳情為何；如否，原因為何？
答覆：
主席：
經諮詢運輸及房屋局及香港金融管理局（金管局）後，政府就問題各部分的回覆如下：
（一）根據金管局的住宅按揭統計調查，過去三年銀行每年新批出按揭貸款的數據表列見附表一。
過去三年每年新取用的按揭貸款數據表列見附表二。
（二）過去三年，每年按揭成數為六成或以下及六成以上至九成的按揭貸款個案佔新批出總貸款宗數按年表列見附表三。二○二○年六成以上至九成按揭貸款佔比上升，主要因為較多置業人士透過按揭保險計劃（按保計劃）獲取較高成數的按揭貸款。
（三）過去三年，每年新批出的按揭貸款額按不同利息計劃及物業交易類別分布表列見附表四。
（四）過去三年，每年未償還按揭貸款的總金額表列見附表五。
（五）過去三年，每年就拖欠超過三個月、六個月及最終需要撇帳的私人房屋按揭貸款數據表列見附表六。
（六）為鼓勵銀行和認可財務機構向購買資助出售單位買家提供按揭貸款及較優惠的按揭條款，香港房屋委員會（房委會）為參與提供資助出售單位按揭貸款的銀行和認可財務機構（參與財務機構）提供按揭貸款保證。
相對於香港銀行同業拆息，最優惠貸款利率較為穏定。因此，現時房委會與參與財務機構簽訂的「按揭保證契據」所涉及的按揭利率條款均以最優惠貸款利率為基礎。至於讓參與財務機構向按揭申請人提供以香港銀行同業拆息為參考的按揭貸款計劃方面，房委會會向參與財務機構了解情況，然後決定是否有需要檢討有關安排。
（七）金管局要求銀行審批按揭貸款時，須小心評估申請人的還款能力，並計算其供款與入息比率，不過沒有就供款與入息比率的計算方法等具體細節發出指引。金管局留意到，雖然個別銀行的供款與入息比率計算方法略有不同，但銀行普遍會計算申請人所有工作的收入，並視乎相關工作的性質評估這些收入的穩定性和持續性。
至於香港按證保險有限公司的按保計劃，申請人的收入亦可以多於一份工作計算。為了管理風險，八成以上按揭成數的按揭保險申請人須為固定受薪人士，其固定收入需要足以達到供款入息比率的要求，以確保有穩定的收入償還按揭貸款。至於八成或以下按揭成數的申請人，則可包括非固定收入人士。所有按保計劃申請人均須提供收入證明文件。
香港按證保險有限公司不時因應最新的市場變化審視是否有需要修訂按保計劃，當中會顧及計劃所承擔的風險、置業人士的負擔能力及對物業市場的影響。
完
2021年1月27日（星期三）
香港時間12時28分
香港時間12時28分