立法會二十題：監管放債人事宜
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
問題：
本港持牌放債人（即財務公司）的數目在過去十年大增，由二○○八年的760家增至二○一八年的2 153家（增幅約為兩倍）。此外，近年有不少財務公司在電視和網上大肆宣傳和鼓勵借貸。就此，政府可否告知本會：
（一）是否知悉，過去十年，每年本港（i）持牌放債人及受香港金融管理局監管的認可機構（包括持牌銀行）發放的貸款總額分別為何、（ii）兩者的比例的變化，以及（iii）向前者借貸的人數及該等借貸人的年齡中位數；
（二）鑑於在現行監管制度下，牌照法庭、警方和放債人註冊辦事處各自按《放債人條例》（第163章）的有關條文規管放債人，加上持牌放債人數目大增，以及放債人及財務中介以不良手法經營的個案時有發生，政府會否研究（i）設立負責監管放債人的獨立機構，以及（ii）修訂法例，規定放債人借出貸款前必須對貸款申請人進行還款能力測試，以減低借款人過度借貸的風險；
（三）鑑於貸款業務的經營模式和行業生態已隨科技發展而有所改變，政府會否全面檢視《放債人條例》的條文是否仍切合時宜（例如檢視放債年息上限應否降低）；及
（四）針對財務公司大肆宣傳和鼓勵借貸的做法，政府會否採取措施防止該等信息誤導及荼毒學生和青年，包括（i）加強向學生和青年灌輸正確的理財及消費態度，（ii）對財務公司的廣告內容及播放時段施加限制，以及（iii）除了現行有關廣告中須包含的「借錢梗要還，咪俾錢中介」忠告字句外，新增其他適當的勸諭字句？
答覆：
主席：
就葛議員的提問，經諮詢相關部門及金融監管機構後，現回覆如下：
（一）政府沒有備存有關持牌放債人每年發放的貸款總額、借貸的人數或該等借貸人的年齡中位數。而受金融管理局監管的認可機構（包括持牌銀行）在過去十年，每年發放的貸款總額已載列如下：
| 期末數字 | 貸款總額（10億港元） |
| 二○○九年十二月 | 3,288 |
| 二○一○年十二月 | 4,228 |
| 二○一一年十二月 | 5,081 |
| 二○一二年十二月 | 5,567 |
| 二○一三年十二月 | 6,457 |
| 二○一四年十二月 | 7,276 |
| 二○一五年十二月 | 7,535 |
| 二○一六年十二月 | 8,023 |
| 二○一七年十二月 | 9,314 |
| 二○一八年十二月 | 9,723 |
（二）及（三）持牌放債人的存在，是在銀行體系以外，為需要貸款的市民及企業提供另一個選擇。現時，牌照法庭、警方和公司註冊處放債人註冊辦事處（放債人註冊辦事處）在放債人的監管制度下有各自的角色。牌照法庭負責就放債人牌照申請作出裁定及發出牌照，並就放債人牌照施加牌照條件；警方負責執行《放債人條例》，包括調查放債人牌照及牌照續期的申請，並會調查有關放債人的投訴；而放債人註冊辦事處則負責處理放債人牌照申請、備存放債人登記冊以供公眾查閱，以及採用以風險為本的持續監管措施，以監察持牌放債人是否遵從《放債人條例》及由牌照法庭所施加的條件經營放債人業務。放債人註冊辦事處亦會實地巡查，以確保他們已制定適當的制度及措施以經營放債人業務。
至於放債年息方面，現時《放債人條例》第24條訂明，任何人以超過年息60%的實際利率貸出款項，即屬犯罪，一經定罪可判處罰款及／或監禁，而有關的貸款協議也不得予以強制執行。而該條例第25條訂明，凡任何人在法庭進行法律程序以追討貸出的款項，或法庭應債務人的申請，法庭可在信納有關貸款交易屬敲詐性的情況下，重新商議該宗交易，並以公平的條款取而代之。按年息超過48%的實際貸款利率作出的交易，表面看來可推定為屬敲詐性。
現有機制已取得適當平衡，一方面打擊高利貸的放債行為，另一方面亦為有需要的人士提供合法借貸的機會，並提供合適保障。我們會繼續留意有關條文的施行情況，而公司註冊處和警方亦會保持緊密溝通，加強執法。
（四）為了提醒公眾過度借貸的風險，政府自二○一六年起，已就所有放債人牌照施加更嚴格的放債牌照條件，規定所有放債人在其廣告加入提示字句：「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」。政府亦推出了多項公眾教育及宣傳活動，包括與投資者及理財教育委員會和消費者委員會合作，提醒市民借貸時需要留意的事項，以及推廣審慎借貸的信息。我們會繼續留意市場的最新發展，適時檢討及更新我們的公眾教育活動。
完
2019年6月19日（星期三）
香港時間16時05分
香港時間16時05分