根 據 《 銀 行 業 條 例 》第 97(1) 條

給 予 非 銀 行 人 士 使 用 銀 行 名 稱 或 稱 謂 的 特 定 同 意

金 融 管 理 專 員 根 據 《 銀 行 業 條 例 》 第 97(1) 條

1. 根 據 《 銀 行 業 條 例 》(《 條 例 》) 第 97(1) 條 ， 除 銀 行 ( 即 按 《 條 例 》獲 發 給 認 可 資 格 的 銀 行 ) 或 中 央 銀 行 ( 在 其 成 立 為 法 團 的 地 方 獲 承 認 為 中 央 銀 行 的 機 構 ) 外 ， 任 何 人 士 在 未 獲 金 融 管 理 專 員 書 面 同 意 的 情 況 下 作 出 以 下 行 為 ， 即 屬 犯 罪 ：

1. 在 該 名 人 士 於 香 港 經 營 業 務 時 採 用 的 稱 謂 或 名 稱 內 ， 使 用 “ bank " 一 字 或 該 字 的 任 何 英 文 派 生 詞 ， 或 其 任 何 語 文 的 譯 文 ， 或 使 用 中 文 “ 銀 行 " 一 詞 ， 或 使 用 以 “b”、“a”、“n”、“k”此 次 序 排 列 的 字 母 ； 或

2. 在 任 何 票 據 頭 、 信 紙 、 公 告 、廣 告 內 ， 或 以 任 何 其 他 方 式 ， 申 述 該 名 人 士 是 一 間 銀 行 或 正 在 香 港 經 營 銀 行 業 務 。

2. 第 97 條 規 定 ， 金 融 管 理 專 員 可 一 般 地 或 在 任 何 個 別 情 況 或 某 類 別 情 況 下 給 予 同 意 。 第 97 條 亦 載 有 對 上 述 一 般 限 制 的 若 干 豁 免 。 該 等 豁 免 的 詳 情 及 有 關 給 予 一 般 或 特 定 同 意 的 準 則 ， 已 載 於 由 香 港 金 融 管 理 局 發 出 的 《 申 請 成 為 認 可 機 構 的 指 引 》(《 申 請 指 引 》) 第 七 章 內 。

3. 本 指 引 的 目 的 ， 是 進 一 步 說 明 金 融 管 理 專 員 就 給 予 非 銀 行 的 公 司 ( 或 其 他 人 士 ) 使 用 銀 行 名 稱 或 稱 謂 的 特 定 同 意 的 政 策 。 就 本 指 引 而 言 ， 「 銀 行 名 稱 或 稱 謂 」 是 指 《 條 例 》 第 97(1)(a) 條 所 述 範 圍 的 名 稱 或 稱 謂 ， 並 包 括 一 家 公 司 的 商 標 及 其 在 互 聯 網 的 域 名 。

4. 正 如 《 申 請 指 引 》 第 7.6 段 所 述 ， 金 融 管 理 專 員 的 一 般 政 策 是 ： 任 何 非 銀 行 的 公 司 如 欲 使 用 某 一 銀 行 名 稱 或 稱 謂 而 其 可 能 會 誤 導 公 眾 人 士 相 信 該 公 司 是 或 可 能 是 一 家 銀 行 ， 或 是 受 到 一 銀 行 監 管 機 構 直 接 監 管 ， 則 金 融 管 理 專 員 將 不 會 給 予 同 意 。

5. 若 使 用 某 一 銀 行 名 稱 或 稱 謂 明 顯 是 出 於 蓄 意 誤 導 或 欺 騙 公 眾 人 士 ， 金 融 管 理 專 員 顯 然 不 會 給 予 同 意 。 至 於 其 他 情 況 ， 金 融 管 理 專 員 將 會 採 用 下 述 準 則 ， 以 考 慮 是 否 酌 情 給 予 同 意 ：

1. 該 銀 行 名 稱 或 稱 謂 所 顯 示 有 關 公 司 涉 及 銀 行 活 動 的 程 度 ， 以 及 使 用 該 名 稱 或 稱 謂 將 可 能 誤 導 公 眾 人 士 相 信 該 公 司 是 一 間 銀 行 ；

2. 有 關 公 司 實 際 經 營 的 業 務 性 質 ， 即 該 公 司 經 營 的 業 務 是 否 類 似 銀 行 活 動 ；

3. 有 關 公 司 是 否 某 個 較 大 集 團 的 成 員 ， 而 該 集 團 的 母 公 司 是 在 香 港 或 以 外 地 區 成 立 為 法 團 ， 同 時 沿 用 著 一 個 廣 為 人 知 而 包 含 銀 行 名 稱 的 品 牌 名 稱 ( 而 在 該 母 公 司 成 立 為 法 團 的 地 方 使 用 該 名 稱 並 非 違 法 )。

6. 金 融 管 理 專 員 將 會 以 上 述 的 第 一 項 作 為 最 重 要 的 準 則 。 換 言 之 ， 不 論 有 關 公 司 的 業 務 性 質 為 何 ， 金 融 管 理 專 員 認 為 某 些 公 司 名 稱 本 身 是 有 明 顯 的 誤 導 成 分 而 不 應 給 予 同 意 ， 原 因 是 這 類 名 稱 可 能 會 混 淆 公 眾 人 士 對 「 銀 行 」 和 「 非 銀 行 」 的 區 別 ， 並 且 可 能 造 成 一 些 不 良 的 先 例 ， 被 存 心 或 手 法 不 良 的 公 司 利 用 。 至 於 那 些 名 稱 應 歸 入 這 一 類 別 ， 將 會 因 應 個 別 情 況 來 判 斷 。 例 如 ： 金 融 管 理 專 員 認 為 使 用 「ebank」( 電 子 銀 行 ) 、 「ibank」 ( 互 聯 網 銀 行 ) 或 「cyberbank」( 網 上 銀 行 ) 等 名 稱 或 稱 謂 會 有 明 顯 的 誤 導 成 分 ， 原 因 是 這 些 詞 語 已 成 為 一 些 互 聯 網 或 電 子 銀 行 的 通 稱 。 此 外 ， 《 條 例 》 第 97(6) 條 所 述 的 指 明 詞 語 ( 即 商 人 銀 行 、 投 資 銀 行 等 ) 亦 屬 於 有 明 顯 的 誤 導 成 分 。 因 此 ， 金 融 管 理 專 員 不 會 同 意 一 間 非 銀 行 公 司 使 用 這 些 或 類 似 的 名 稱 或 稱 謂 。

7. 若 某 個 銀 行 名 稱 或 稱 謂 並 非 有 明 顯 的 誤 導 成 分 ， 但 在 某 些 具 體 情 況 下 可 能 會 造 成 這 種 後 果 ， 金 融 管 理 專 員 將 會 以 第 5 段 (b) 項 的 準 則 作 為 考 慮 基 礎 。 換 言 之 ， 若 該 公 司 從 事 類 似 銀 行 活 動 的 業 務 ( 即 使 不 涉 及 接 受 存 款 ) ， 儘 管 使 用 該 銀 行 名 稱 或 稱 謂 並 無 明 顯 的 誤 導 成 分 ， 金 融 管 理 專 員 一 般 都 不 會 同 意 其 使 用 銀 行 名 稱 或 稱 謂 。

8. 上 述 第 5 段 (c) 項 準 則 將 被 視 為 附 屬 於 其 他 兩 項 的 準 則 。 換 言 之 ， 若 有 關 公 司 擬 使 用 一 個 明 顯 地 無 誤 導 成 分 的 銀 行 名 稱 ， 並 且 不 是 從 事 類 似 銀 行 活 動 的 業 務 ， 而 該 公 司 使 用 的 名 稱 是 其 母 公 司 廣 為 人 知 的 品 牌 名 稱 ， 這 將 會 是 可 能 影 響 金 融 管 理 專 員 同 意 使 用 該 名 稱 的 額 外 考 慮 因 素 。

同 意 的 條 件

9. 金 融 管 理 專 員 同 意 使 用 某 一 銀 行 名 稱 或 稱 謂 時 可 能 附 加 一 些 條 件 。 這 類 條 件 可 能 包 括 ， 但 不 限 於 下 述 各 項 ：

1. 有 關 公 司 現 時 或 日 後 均 不 應 從 事 類 似 銀 行 的 業 務 ；

2. 該 公 司 每 年 應 向 金 融 管 理 專 員 提 供 一 份 已 審 計 帳 目 和 年 度 報 告 ； 以 及

3. 該 公 司 應 同 意 不 時 向 金 融 管 理 專 員 提 供 任 何 所 需 的 額 外 資 料 ， 以 確 定 是 否 已 遵 守 附 加 於 某 項 特 定 同 意 的 附 帶 條 件 。

10. 擬 使 用 銀 行 名 稱 或 稱 謂 的 人 士 ， 應 向 金 融 管 理 專 員 申 請 給 予 同 意 。 該 等 人 士 應 在 使 用 該 名 稱 或 稱 謂 在 香 港 經 營 業 務 前 先 行 向 金 融 管 理 專 員 提 出 申 請 。 金 融 管 理 專 員 將 按 個 別 情 況 審 理 各 宗 申 請 。 申 請 人 應 向 金 融 管 理 專 員 提 供 下 述 ( 如 適 用 ) 的 資 料 ：

• 擬 使 用 的 名 稱 或 稱 謂 ；

• 使 用 該 名 稱 或 稱 謂 的 原 因 ；

• 詳 細 說 明 實 際 或 擬 進 行 業 務 活 動 的 性 質 ；

• 將 會 或 已 在 經 營 的 有 關 業 務 的 日 期 和 地 點 ；

• 成 立 為 法 團 的 日 期 和 地 點 ；

• 一 份 現 正 採 用 的 公 司 組 織 章 程 大 綱 和 章 程 細 則 的 副 本 ( 已 被 驗 證 為 真 實 無 誤 的 )；

• 一 份 最 近 期 已 審 計 帳 目 和 年 度 報 告 的 副 本 ( 已 被 驗 證 為 真 實 無 誤 的 )；

• 主 要 股 東 、 董 事 和 行 政 總 裁 的 姓 名 及 地 址 ；

• 公 司 地 址 及 電 話 / 傳 真 號 碼 ； 及

• 任 何 其 他 所 需 資 料 。

11. 有 關 使 用 銀 行 名 稱 或 稱 謂 的 申 請 書 ， 應 送 交 以 下 地 點 ：

香 港 中 環
花 園 道 3 號
30 樓
香 港 金 融 管 理 局
銀 行 政 策 部

12. 金 融 管 理 專 員 在 收 到 申 請 書 後 ， 將 會 盡 快 處 理 ， 以 向 申 請 人 發 出 載 有 適 當 條 件 ( 如 有 ) 的 同 意 書 或 拒 絕 同 意 書 。
    

13. 獲 授 予 特 定 同 意 的 公 司 必 須 在 任 何 時 間 遵 守 有 關 同 意 的 附 帶 條 件 。 如 不 遵 守 該 等 條 件 ， 將 可 能 會 被 金 融 管 理 專 員 撤 消 有 關 的 同 意 。

香港金融管理局
2000年十一月